กู้เงินธนาคารอย่างไรให้ฉลาด? รู้จักสินเชื่อธนาคารที่ใช่ และวิธีเตรียมตัวกู้

เพราะบางครั้ง...เงินสำรองก็ไม่พอ

ไม่ว่าคุณจะวางแผนซื้อบ้านหลังแรก ส่งลูกเรียน หรือเสริมสภาพคล่องในช่วงที่ธุรกิจสะดุด “สินเชื่อ” หรือการ กู้เงินธนาคาร คืออีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่ตอบโจทย์ได้อย่างมีระบบ ด้วยความน่าเชื่อถือ โปร่งใส และอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน แต่ก่อนจะตัดสินใจกู้ธนาคาร เราควรทำความเข้าใจรายละเอียดให้ครบ เพื่อไม่ให้หนี้กลายเป็นภาระในระยะยาว

กู้เงินธนาคารคืออะไร?

การกู้เงินธนาคาร หรือขอสินเชื่อ คือ การยืมเงินจากธนาคารโดยมีข้อตกลงเรื่องการชำระเงินคืน พร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด การกู้เงินมีได้หลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นแบบมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้

ประเภทสินเชื่อที่ควรรู้

ก่อนตัดสินใจกู้ ลองสำรวจว่าคุณเหมาะกับสินเชื่อแบบใด

• สินเชื่อส่วนบุคคล - กู้แบบใช้/ไม่ต้องใช้หลักประกัน เหมาะกับการใช้จ่ายจำเป็นที่ไม่ใหญ่มาก เช่น ค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล
• สินเชื่อบ้าน - กู้เพื่อซื้อบ้านใหม่ รีไฟแนนซ์ หรือต่อเติมบ้าน
• สินเชื่อรถยนต์ - กู้ได้ทั้งเพื่อซื้อรถใหม่หรือรถมือสอง โดยใช้รถเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• สินเชื่อธุรกิจ/SME - กู้เพื่อเสริมสภาพคล่องหรือขยายกิจการธุรกิจ

ใครควรกู้เงินธนาคาร? ข้อดีและข้อควรระวัง

การกู้ธนาคาร ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากเรามีการวางแผนและมีวินัยในการใช้จ่ายเงิน

การกู้เงินธนาคารเหมาะกับใคร?

• พนักงานประจำหรือเจ้าของกิจการที่มีรายได้สม่ำเสมอ
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อเป้าหมายชัดเจน

ข้อดี

• ดอกเบี้ยชัดเจน ต่ำกว่าการกู้นอกระบบ
• ระยะเวลาผ่อนชำระยืดหยุ่น
• มีสัญญาที่ชัดเจน และมีกฎหมายคุ้มครอง

ข้อควรระวัง

• หนี้ที่มากเกินกำลัง
• ค่าปรับกรณีผิดนัด
• อาจกระทบเครดิตหากผิดนัดชำระ

ขั้นตอนการกู้เงินธนาคาร

การกู้เงินไม่ใช่เรื่องซับซ้อน หากคุณทำตามขั้นตอนเหล่านี้

1. วางแผนวงเงินและระยะเวลาผ่อน
2. เตรียมเอกสาร ให้ครบถ้วนตามที่ธนาคารระบุ
3. ยื่นขอสินเชื่อ พร้อมกรอกแบบฟอร์มสมัครสินเชื่อ
4. รอการพิจารณาเครดิต และประเมินคุณสมบัติ
5. รอผลอนุมัติและรับเงินเข้าบัญชี

เอกสารที่ต้องเตรียม

เอกสารที่ต้องเตรียมหลักๆ มีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง
• เอกสารแสดงทรัพย์สิน หรือภาระหนี้ (ถ้ามี)

เกณฑ์ที่ธนาคารใช้พิจารณาการกู้เงินธนาคาร

• รายได้ต่อเดือน ยิ่งมีรายได้สม่ำเสมอ โอกาสผ่านยิ่งสูง
• ภาระหนี้เดิม ธนาคารมักพิจารณาหนี้รวมไม่เกิน 40-50% ของรายได้ต่อเดือน
• ประวัติเครดิตบูโร การชำระหนี้ที่ดี สะท้อนความน่าเชื่อถือ
• หลักประกัน (ถ้ามี) ช่วยเพิ่มโอกาสและวงเงิน

ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

• ดอกเบี้ยแบบคงที่ จ่ายเท่ากันทุกงวด
• ดอกเบี้ยแบบลอยตัว ปรับตามภาวะตลาด
• ค่าธรรมเนียม เช่น ค่าประเมิน ค่าธรรมเนียมดำเนินการ
• ค่าปรับ เช่น ค่าปรับกรณีผิดนัดชำระ หรือปิดบัญชีก่อนกำหนด

เทคนิคเพิ่มโอกาสกู้ธนาคารให้ผ่านและบริหารหนี้

• ตรวจสอบเครดิตบูโรล่วงหน้า
• ลดภาระหนี้ก่อนขอกู้
• ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเสมอ
• หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ระหว่างผ่อนชำระ

วางแผนก่อนกู้ เพื่ออนาคตที่มั่นคง

การกู้เงินธนาคาร คือเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์มาก หากใช้อย่างมีวินัยและมีเป้าหมายชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นการกู้เพื่อใช้ส่วนตัว หรือเพื่อเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน การเลือกธนาคารที่น่าเชื่อถือก็เป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

หากคุณกำลังมองหา “สินเชื่อส่วนบุคคล” ที่ไม่ต้องมีหลักประกันหรือคนค้ำประกัน วงเงินสูง และสมัครง่าย ขอแนะนำ สินเชื่อกรุงไทย Smart Money สำหรับพนักงานประจำ หรือเจ้าของกิจการที่มีรายได้แน่นอน

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% ต่อปี* นาน 6 เดือน (สำหรับพนักงานประจำ)
• วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท**
• ไม่มีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงไทยก็ขอกู้ได้ เพียงมีรายได้ 30,000 บาท/เดือน ขึ้นไป
• สมัครได้ที่กรุงไทยทุกสาขา 1 ก.ค. 68 – 30 ก.ย. 68

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 20% - 24% ต่อปี*

*สำหรับพนักงานประจำ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% ต่อปี 6 เดือนแรก หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี และสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 13.99% ต่อปี 6 เดือนแรก หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี | **สำหรับพนักงานประจำ วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท และสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย วงเงินสูงสุด 500,000 บาท | เงื่อนไขและหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ที่มา : บมจ. ธนาคารกรุงไทย
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์